Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества
Выдача кредитов – одно из главных направлений деятельности любого банковского учреждения. Для обеспечения займа необходимо залоговое имущество. В случае непогашения активы, находящиеся в залоге, переходят во владение банка и становятся непрофильными.
Полученное имущество банк должен использовать по назначению или реализовать, чтобы возместить собственные расходы.
Определение понятия
Непрофильными называются активы, которые находятся на балансе банка, однако не приносят ему доход, а также не влияют на эффективность деятельности. Их реализация избавит Сбербанк от расходов на содержание, охрану, страхование рисков.
Классификация непрофильных активов:
- Избыточные. Они находятся на балансе без пользы. На их содержание требуются расходы. Доход они не могут принести, а значит становятся неликвидными. Основной задачей банка является скорейшее избавление от них.
- Полезные. Если ими грамотно распорядиться, они принесут прибыть владельцу. К примеру, коммерческая недвижимость может быть использована банком для открытия нового филиала. Автомобиль может быть использован в качестве служебного банковского транспорта и т.п.
Залоговое частное недвижимое имущество чаще всего располагается в спальном районе на этаже выше первого. А техника может оказаться непригодна для использования.
Признаки непрофильных активов:
- Объекты залогового имущества не связаны с основной деятельностью фирмы. К примеру, оборудование для производственных предприятий – оно никак не связано с деятельностью финансовых организаций.
- Собственник непрофильного актива не может уделять ему достаточно внимания.
- Чтобы получить прибыть, нужно сделать значительные вложения.
- Активы отчуждаются безболезненно для финансового учреждения.
- Себестоимость реализуемого имущества выше среднерыночной цены аналогичного объекта.
Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка
Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.
К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита. До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости. По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.
Порядок реализации имущества
Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:
- В судебном порядке.
- По предварительной договоренности с заемщиком.
Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога. Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более. Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:
- Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
- Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
- Должник согласен на реализацию залогового имущества.
Залог продается одним из двух способов:
- За наличные деньги.
- При использовании кредитных средств.
- Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
- Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.
Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд.
Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).
Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.
Где и как узнать о непрофильных активах Сбербанка
Информация предоставляется в официальных сообщениях на сайте финучреждения, в Реестре заложенного имущества Сбербанка. Лоты выставляются на торговых площадках Сбербанка. Чтобы принять участие, необходимо пройти аккредитацию. Она доступна и физическим лицам. Непрофильные активы Сбербанка реализуются на электронных площадках «Сбербанк-АСТ», «Авито» и др.
Участникам доступен поиск по типу имущества и региону его нахождения. Указав параметры, гражданин увидит перечень доступных для приобретения лотов.
Чтобы принять участие заявители должны предоставить документы:
- Общегражданский паспорт.
- ИНН.
- Регистрационный взнос. Его размер определяется индивидуально.
- Документальное подтверждение гарантийного взноса. Его размер варьируется в пределах 5 – 15% стартовой цены лота.
Стоит знать! Покупка непрофильных активов возможна не только путем аукциона, но и через прямые продажи. Залоговое имущество имеется в 21 регионе России.
Какими непрофильными активами владеет Сбербанк
Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.
Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.