Топ-3 банков на рынке ипотечного кредитования в 2018 году

Ипотечное кредитование в 2018 году остается одним из наиболее реальных способов обзавестись собственным жильем для сотен тысяч россиян. Тенденция снижения ключевой ставки Центробанка в последние годы повлияла и на уменьшение процентных ставок по ипотеке в ведущих российских банках. Кредиты значительно подешевели. В свою очередь, требования к заемщикам стали более высокими. Какие ипотечные условия в 2018 году предлагают крупнейшие банки-кредиторы, разберем подробнее.

Выбор ипотечной программы

Перед началом мониторинга рынка ипотечного кредитования важно определить следующие аспекты:

• цель обращения в банк: ипотечный займ на квартиру в новостройке, программы на вторичное жилье, кредитование строительства, рефинансирование ипотеки и пр.
• категория покупателя: молодые семьи с детьми, семьи с инвалидами, военнослужащие, ветераны боевых действий, жильцы аварийных объектов недвижимости, бюджетники и другие категории граждан имеют право получить ипотеку на льготных условиях, предлагаемых банком.

Сравнительная таблица – ипотечный портфель на июль 2017

На что следует обращать внимание заемщику

Ключевыми параметрами подбора ипотеки являются:

• наличие специальных льготных и акционных программ;
• размер процентной ставки;
• величина первоначального взноса;
• период кредитования — долгий срок займа уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает сумму переплаты по процентам;
• вариант досрочного погашения задолженности;
• возможность использования средств материнского капитала;
• возможность продать квартиру под обременением: условия выдачи разрешения на сделку продажи третьему лицу;
• дополнительные издержки при оформлении процедуры.
• размеры штрафов, неустоек и пеней при несоблюдении условий договора.

Топ-3 банков на рынке ипотечного кредитования в 2018 году: куда лучше обратиться за ипотекой

В соответствии с указанными критериями, а также частотой клиентских запросов на ипотечное кредитование, наиболее популярными в данном сегменте являются следующие банковские учреждения:

ПАО Сбербанк России

Крупнейший российский банк имеет разветвленную сеть отделений и представительств по всей стране и пользуется авторитетом самого надежного финансового учреждения в России.

Своим потенциальным заемщикам Сбербанк предлагает одну из наиболее широких линеек ипотечного кредитования, куда входят:

• ипотека сроком до 30 лет на строящиеся квартиры при ставке годовых от 6,7% с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости;
• займ сроком до 30 лет на готовые квартиры с процентной ставкой от 8,6% и первичным взносом 15%;
• рефинансирование ипотеки по ставке 9,5%;
• программа льготной ипотеки в рамках господдержки семей, где с начала 2018 года рождается второй или третий ребенок — молодой семье предоставляется возможность оформить кредит под 6% годовых, сроком на 30 лет;
• займ на покупку или строительство загородного дома под 9,5% годовых;
• “военная ипотека” — льготный кредит для военнослужащих на покупку первичного или вторичного жилья под 9,5% годовых, сроком на 20 лет;
• возможность использования материнского капитала на кредитную недвижимость;
• реструктуризация кредита для клиентов с временными материальными трудностями в погашении долга — подав заявку и подписав соглашение, заемщик может увеличить срок кредитования, или временно снизить суммы ежемесячных платежей.

ПАО ВТБ 24

Условия ипотечного кредитования от банка ВТБ 24 в 2018 году — также привлекательны для российских заемщиков. В кредитном портфеле ВТБ 24 — ряд ипотечных программ для приобретения первичного или вторичного жилья:

• от 9,1% годовых на 30 лет на покупку готовой квартиры, или недвижимости в новостройке с первым взносом 10% от ее стоимости;
• ипотека для военнослужащих на любое жилье — от 9,3% годовых на 20 лет;
• программа залоговой недвижимости — возможность выкупить квартиру в банковской собственности (залоге) на спецусловиях: от 9,6% годовых на срок до 30 лет;
• программа государственной поддержки молодых семей с новорожденным вторым или третьим ребенком с начала 2018 года — под 6% годовых и первоначальным взносом 20%;
• нецелевой кредит в размере до 15 млн. рублей под 11,1% в год сроком на 20 лет под залог квартиры;
• льготные условия при покупке квартиры площадью от 65 кв. м. — уменьшение процентной ставки до 8,9% со взносом в размере 20% от общей ее стоимости.

Газпромбанк

В число самых востребованных ипотечных сервисов российских банков в 2018 году входят кредитные программы Газпромбанка.

На сегодняшний день учреждение предлагает ряд опций ипотечного кредитования, среди которых:

• ипотека на первичную и вторичную недвижимость по ставке 9,2% в год на срок до 25 лет при первоначальном взносе 10%;
• акционные предложения по покупке жилья у крупнейших застройщиков по 9%-ной ставке годовых, сроком на 25 лет;
• льготная ипотека для молодых семей по программе государственной поддержки — кредитование по ставке 6% годовых с первым взносом в размере 20% от суммы;
• военная ипотека на покупку любого жилья по 9%-ной ставке сроком на 20 лет;
• рефинансирование кредита на жилье по специальной ставке 8,8%;
• программа “Премиальный стандарт” — сниженная ставка в размере 8,7% годовых на жилье бизнес-класса при первоначальном взносе 25% от общей суммы стоимости.

Другие популярные статьи:

1. Расчет кредита сбербанк калькулятор онлайн;
2. Сбербанк страхование жизни: виды программ;
3. Как пополнить Киви через Сбербанк: основные способы