Как исправить кредитную историю с помощью МФО?
Для многих людей оформление кредита становится необходимостью. Например, когда требуется крупная денежная сумма на учебу, путешествия, лечение или ремонт. Первое, на что обращают внимание банки перед принятием решения ― это кредитный рейтинг заемщика. Если он безупречен, проблем с предоставлением кредитных средств не возникнет. А вот наличие непогашенных задолженностей и просрочек по платежам воспринимается кредитором как неблагонадежность клиента. Это, в свою очередь, делает невозможным получение банковских кредитов. Однако существует выход ― это обращение в МФО, исправляющее кредитную историю.
Кредитная история и главные причины ее ухудшения
Кредитная история представляет собой финансовое досье, формирование которого начинается сразу же после первого обращения заемщика в банк. Данный документ, содержащий подробную информацию обо всех кредитах клиента, хранится в Бюро кредитных историй такие как “equifax” в течение 15 лет и является доступным для каждого участника финансового сообщества. В связи с этим, многим гражданам полезно знать, как исправить кредитную историю, если не удалось выполнить взятые на себя финансовые обязательства.
Важную роль в этом финансовом досье играет скоринговый балл ― то есть, выраженная в числах степень доверия банковской структуры или микрофинансовой организации к лицу, претендующему на получение кредитных средств.
Для начала нужно разобраться, какие факторы могут навредить кредитной репутации заемщика.
Основными причинами снижения скорингового балла являются неоднократные просрочки при погашении микрозаймов и кредитов, которые клиент оформлял на протяжении определенного периода. Следует иметь в виду, что бывают разные категории просрочек, которые по разному влияют на общую кредитную историю:
- до 30 дней ― на скоринговый балл не оказывают практически никакого влияния, однако могут быть учтены при определении индивидуальных условий кредитования;
- от 30 до 59 дней ― просрочки средней степени, которые приводят к снижению кредитного лимита, сокращению периода возврата средств, а также к невозможности использования наиболее выгодных тарифных планов;
- от 60 до 89 дней ― более серьезные нарушения, при которых банки прекращают кредитование, поэтому таким клиентам необходимо знать, как исправить кредитную историю с помощью МФО;
- более 90 дней ― самый опасный и серьезный вид просрочек, в случае допущения которых клиент автоматически попадает в черные списки практически всех финансовых учреждений.
Полезно это будет и для тех, кто:
- имеет очень высокую закредитованность (например, более двух действующих кредитов, сумма обязательств по которым превышает половину ежемесячного дохода);
- слишком часто обращаются в МФО ― такое поведение, по мнению организаций, свидетельствует о высокой закредитованности:
- неоднократно получали отказы;
- имеют поручителей, из-за которых банк может усомниться в платежеспособности клиента.
В подобных ситуациях для того, чтобы успешно получить займ или кредит, требуется исправить кредитную историю.
Как повысить кредитный рейтинг
Действенным способом повышения финансового рейтинга является обращение в МФО. Многие из таких организаций заявляют своим потенциальным клиентам: “исправим кредитную историю”. Однако, для этих целей необходимо выбирать самые надежные компании, имеющие государственную регистрацию. Определить данный факт легко можно по данным ОГРН или ИНН, указанных на официальном сайте компании. Второй важный момент ― компания в обязательном порядке должна сотрудничать с бюро кредитных историй.
Как исправить кредитную историю в МФО
Обычно все сводится к тому, что клиенту необходимо взять несколько микрозаймов на короткий срок и желательно с минимальной процентной ставкой. Естественно данные займы требуется неукоснительно погашать в соответствии с графиком погашения. После успешного погашения задолженности информация поступает в бюро кредитных историй, повышается рейтинг клиента в скоринговой системе.
После этих действий информация о заемщике в бюро кредитных историй обновляется. Для существенного улучшения КИ может потребоваться не менее трех-пяти микрозаймов, которые нужно получить и полностью погасить в течение короткого срока. Следует иметь в виду, что досрочное погашение, как и пролонгация в данном случае не допускаются. Поэтому пунктуальность и платежеспособность заемщика являются залогом успеха.
Обратившись в микрофинансовую организацию, заемщик имеет все шансы на улучшение своей кредитной истории. Для этого ему необходимо оформить и своевременно погасить несколько микрозаймов ― оптимальное их количество определяется в индивидуальном порядке. Соблюдая все требования, можно достичь безупречной финансовой репутации, которая будет отображена в Бюро кредитных историй.
Рекомендуем прочитать: