Взять кредит в мфо – выбор правильной компании

Нужно отдавать себе отчёт в том, что выбор микрофинансовой организации является весьма ответственным делом, к которому следует относиться внимательно. Не секрет, что в данной отрасли работают самые разные мошеннические компании, выдающие деньги на непрозрачных условиях. И в том случае, если вы получите у них определённую сумму, то попадёте в очень неприятную кабалу. В настоящий момент законодательство в сфере микрозаймов претерпевает значительные изменения. Регулируется данная отрасль ФЗ «О микрофинансовой деятельностии микрофинансовых организациях»

Рассмотрим некоторые особенности выбора из большого количества микрофинансовых организаций именно такую, которая будет надёжной и добросовестной. Необходимо знать, как не угодить в лапы мошенников, которых, увы, в этой сфере немало. Есть несколько критериев, на которые следует обращать внимание при сравнении микрокредитных организаций.

Оценка масштаба деятельности

Любая современная компания, которая занимается своей деятельностью в разных городах, по всей стране, может считаться более надёжной, чем МФО, выдающая кредит в одном месте. В этом нет ничего сложного. Дело в том, что для серьёзных организаций их репутация имеет очень большое значение. Кроме того, если фирма является масштабной, то это может считаться показателем её стабильности. Разумеется, в этом случае можно сделать вывод о том, что она представлена на рынке в течение многих лет. И в такой МФО взять кредит более менее безопасно.

К примеру лидером по общему размеру капитала в  микрозаймах, согласно данным рейтинга, занимает МФК «ОТП Финанс» – микрофинансовая компания, созданная в России международной финансовой Группой ОТП (OTP Group). Портфель более 10 млрд. руб.

Наличие официального ресурса МФО

Компания, которая не подумала о том, чтобы создать собственный сайт, не стоит вашего внимания (кстати по новому закону все МФО обязаны иметь официальный ресурс в сети). Отсутствие сайта – явный признак того, что перед вами несерьёзная фирма, которая является «однодневкой». На официальном ресурсе МФО обязано опубликовывать сведения о наличии лицензий на осуществление микрофинансовой деятельности выданных ЦБ РФ.

В последнее время участились случаи, когда микрозаймы выдают лицу без проверки его паспортных данных. Причем в законодательстве по этому поводу есть серьезные пробелы. В неблагонадежных МФО мошенникам с легкостью удается сделать заявку на другого человека. В случае, если система скоринга МФО оценивает такого клиента как благонадежного, ему выдается займ, а должным в результате становится другое лицо. Как правило, человеку, на которого оформили такой кредит без его ведома, весьма сложно доказать ничтожность кредитного договора. Поэтому не распространяйте свои персональные данные (фото, паспортные данные, номер мобильного, номер банковской карты) без необходимости.

Договор микрозайма с чётко прописанными условиями

Прежде чем взять микрозайм в МФО, важно не только проверить наличие сайта, но и посмотреть, что именно представлено на его страницах. На некоторых сайтах микрофинансовых организаций указывается только показатель процентной ставки, а также срок, на который выдаются деньги. Здесь не упоминаются штрафные санкции, связанные с просрочкой кредита, не рассказывается о сроке досрочного погашения, часто отсутствует и другая важная информация. Не стоит иметь дела с такими организациями. Выбирайте только такие фирмы, на страницах официального сайта которых представлен весь кредитный договор, указываются все сведения о получении денег, описываются детально условия сотрудничества.

Важность репутации фирмы

Прежде чем обращаться к услугам микрофинансовой организации, надо ознакомиться с отзывами, оставленными в Интернете людьми, которые уже брали у неё деньги. Сегодня на просторе Глобальной Сети можно найти самые разные специализированные ресурсы, на страницах которых представлена полезная информация об адресах компаний, предоставляющих кредиты. Здесь же можно почитать отзывы, мнения людей о наиболее надёжных МФО, а также о тех, с которыми не стоит связываться. В том случае, если компания, которую вы выбрали, присутствует в «белом» списке, вы можете считать это аргументом в её пользу.

Определение легальности статуса

Некоторые заёмщики искренне полагают, что наличие копий регистрационных документов на официальном ресурсе МФО является доказательством её законной деятельности. Это не совсем правильный подход. Нужно понимать, что сегодня не составляет труда подделать подобные документы. Каждый человек, который хочет взять кредит в МФО, должен провести проверку юридического статуса данной компании. Для этого нужно использовать сайт Центробанка. Здесь представлены все современные микрофинансовые организации, которые зарегистрированы на территории нашей страны. Проверяя сведения, будьте внимательны. Нередко мошеннические фирмы берут для себя названия, которые похожи на названия настоящих компаний, присутствующих в реестре.

Реестр официальных МФО на сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/Content/FileDocument/File/14199/list_MFO.xlsx

С какими МФО не следует связываться

Существуют простые признаки, которые можно использовать для определения откровенно мошеннических фирм. К примеру, здесь могут требовать предварительной оплаты перед заключением договора. В том случае, если вам предлагается заплатить, чтобы займ был оформлен быстро, можете смело поворачиваться и уходить из офиса такой фирмы. Вне всякого сомнений, это мошенники. К слову, об офисе. Компания, которая занимается выдачей кредитов, не может располагаться в комнатушках, находящихся в подвальных помещениях. Это явный показатель того, что владельцы фирмы не планируют долго находиться на рынке, не думают об расширении клиентской базы.

Показатель высоких процентов

Не секрет, что множество современных МФО занимается не только выдачей кредитов, но и привлечением клиентских средств. К компании, которая предлагает вам инвестировать небольшие деньги под проценты, существенно превышающие средний рыночный показатель, следует отнестись вдвойне внимательно. Скорее всего, это не самая добросовестная фирма. Эксперты уверены в том, что показатель ставки, превышающий 25-30 проц. при минимальной сумме в пару тысяч рублей, возможен только в случае финансовой пирамиды. Стоит ли связываться с такой компанией? Вопрос риторический.

Обратите внимание на то, что Агентство по страхованию не работает с вкладами в МФО. Именно поэтому вы не можете рассчитывать на получение компенсации в том случае, если компания объявит себя банкротом!

Можно сделать вывод о том, что для выбора добросовестной компании не нужно быть специалистом в экономической и финансовой сфере. От вас требуется только трезвый подход. Не попадайтесь на маркетинговые уловки, думайте своей головой!

Полезные ссылки:

• Переуступка кредита в мфо коллекторам;
• Нововведения на рынке МФО в 2017 году;
• Сбербанк калькулятор: расчет потребительского кредита.