Закон о МФО 2017

Новый закон о коллекторах и Микро финансовых организациях

Данный федеральный закон в народе часто называют законом о коллекторах, так как регламентирует такой важный для заемщиков этап, когда за не выплаченный долг по микрокредиту вступают коллекторы. Надо заметить, что рассматривать ФЗ об МФО необходимо в связке с ФЗ N 230 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016.

Конечно это всего лишь условное устоявшееся название, и употреблять его не будем.

Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”

Данный ФЗ принят госдумой в 02.07.2010 за номером №151. Впоследствии внесено в данный закон множество изменений, которые существенно ограничили “беспредел” на рынке выдачи займов офлайн и онлайн. Главная победа за которую бились депутаты гос.думы – это вступивший в силу с 1 января 2017 года ФЗ N 230 согласно которому размер всех совокупных выплат по микрозайму взятому на срок не более года, включая прочие платежи не может превышать 400%.

Т.е если вы хотите взять займ на сумму 10.000 рублей, размер всех выплат включая тело кредита не должен будет превышать 40.000 рублей.

Это очень актуальный вопрос, так как проценты по займам в МФО доходили до 1000% годовых. МФО расплодились по нашей стране как грибы. Люди взяв кредит под грабительский процент попадали в долговую яму, вынуждены были продавать недвижимое имущество, теряли работу и т.д. Сейчас же с таким ограничением доходность МФО может упасть до 30%.

Данный ФЗ призван упорядочить отношения в сфере выдачи займов населению, унифицировать правила поведения данных организаций на рынке кредитования, в нем закреплен порядок регистрации МФО, условия выдачи лицензии Центробанком России, порядок вступления МФО в саморегулируемые объединения, и иных норм.

Виды МФО по закону

Согласно новым нормам все МФО теперь делятся на 2 вида:

  1. Микро Финансовая Компания – МФК
  2. Микро Кредитная Компания – МКК

По статусу МФК более значимые организации с серьезными привилегиями. МФО может называться микрофинансовой компанией если она обладает собственными средствами не менее 70млн.р., соответственно тот, кто не имеет таких средств будет называться микрокредитной компанией.

На переходный период (1 год ) пока все МФО не приведут свои организации в полное соответствие новому закону должны называться МКК, и обязаны до 29 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с требованиями Закона № 151-ФЗ (часть 3 статьи 5 Закона № 407-ФЗ).

Преимущества и недостатки МФК и МКК

>
  • Для МФК открываются такие возможности как выпуск собственных облигаций, у МКК такой возможности нет.
  • МФК могут привлекать инвестиции у граждан и предприятий, не являющихся учредителями организации. МКК может увеличить свой собственный капитал путем привлечения средств самими учредителями и участниками общества.
  • Размер максимальных займов тоже отличается. МФК может выдавать кредит физ.лицам до 1.000.000р., МФК максимум 500.000р.
  • Юр.лицам  и Индивидуальным предпринимателям Микрофинансовые и кредитные компании могут выдавать максимум 3 млн.рублей.

На Российском рынке выдачи микрозаймов уже более менее сформировались крупнейшие игроки. Но в связи с усложнением процедуры выдачи займов, ограничением предела процентов по краткосрочным займам, запрета коллекторам “выбивать” средства с должников многие МФО не выдержат конкуренции и вынуждены будут прекратить микрофинансовую деятельность либо объединиться с более крупными игроками.

5 ведущих МФО в России по объему капиталла

>

Объем портфеля МФО во 2 квартале 2016 года

 Название МФО  Кредитный портфель
МФК «ОТП Финанс» – микрофинансовая компания, созданная в России международной финансовой Групой ОТП (более 10 млрд. рублей) МФК ОТП Финанс
МФО “Домашние Деньги (6,8 млрд. рублей)  МФО Домашние деньги
МФО “МигКредит (2,07 млрд. рублей)  МИГ Кредит МФО
МФО СМСФИНАНС (1,27 млрд. рублей)  СМС Финанс МФО
МФО «Быстроденьги» (1,17 млрд. рублей)  Быстроденьги МФО

Выдержки из отчетности ЦБР некредитных финансовых организаций за 2016 год.

Ужесточение финансовой политики также коснулось и обычных банков, в следствие этого часть банков перетекла в статус микрофинансовых организаций. Но, общее количество МФО неуклонно снижается. Если к концу 2014 года их насчитывалось 4 200, то на начало 2016 года МФО стало 3 688 шт.

Полезные ссылки по МФО:

  1. ФЗ о МФО
  2. ФЗ N 230
реклама

Закон о МФО 2017: 8 комментариев

  • Март 29, 2017 в 17:20
    Permalink

    Какие мфо относятся к сбербанку?

    • Март 29, 2017 в 17:27
      Permalink

      МФО расшифровывается как “микро” финансовая организация, а сбербанк один из крупнейших в Европе банков.

  • Март 30, 2017 в 00:15
    Permalink

    А какой статус сейчас у МФО “Городская сберегательная касса”. И по отзывам надежная?

    • Март 30, 2017 в 10:47
      Permalink

      Сергей, данное МФО получило статус Микрофинансовая компания. Компания достаточно успешно развивается. В прошлом году агентство «НРА» присвоило этому АО кредитный рейтинг класса «А», что говорит об высоком уровне обслуживания и надежности. Если Вы решились вложить в данную финансовую компанию, то можете быть уверенными в сохранности и приумножении своих активов.

  • Май 5, 2017 в 07:17
    Permalink

    Если я взял займ на 20000 то по закону, если я не заплатил вовремя я так понимаю что максимум мфо может поднять мой долг по процентам до 60000? Я правильно понял.

    • Май 5, 2017 в 13:27
      Permalink

      Егор, с 1 января 2017 года по смыслу закона долг перед МФО ни при каких обстоятельствах не должен увеличиться более чем в 3 раза. Т.е. в вашем случае 20 тыс.р. тело кредита плюс 30.000 р. сумма процентов. Ранее было не более чем в 4 раза. Но данное требование закона распространяется только на краткосрочные займы до 1 года. Также не включаются сюда суммы штрафов, пени, а также за услуги которые оказало вам МФО отдельно.
      Также учитывайте то что проценты должны исчисляться только с непогашенной части основного долга.

  • Август 28, 2017 в 21:33
    Permalink

    Здравствуйте. В МФО я брал 4000. По денежным и семейным обстоятельствам несмог выплатить вовремя. Скажите на какую максимум сумму они могут подать в суд? Спасибо.

  • Август 29, 2017 в 12:13
    Permalink

    Вячеслав, все зависит на какой срок был взят займ и через какое время МФО обратится в суд, но как правило они с этим не торопятся. Микрофинансовая организация вправе требовать выплаты основной суммы долга, договорной неустойки, штрафов и пеней за просрочку. В вашем случае с 4 тыс займа максимально смогут требовать 12 тыс (просроченные проценты), остаток с основного долга и начисленные пени и штрафы. Отдельно договором у Вас могли быть прописаны некоторые платные услуги, по которым МФО также сможет требовать взыскания по суду. Вам необходимо внимательно прочитать условия договора займа, там все прописано.